Доля проблемных кредитов на Кипре упала с почти половины портфеля до уровня ЕС

Банки Кипра практически закрыли проблему неработающих кредитов: их доля снизилась с почти половины всего кредитного портфеля на пике кризиса до значений, близких к средним по ЕС. Об этом говорится в аналитическом материале Центрального банка Кипра, который подготовил сотрудник отдела анализа рисков Ксениос Сократус.

Кризис вырос из быстрого расширения кредитования после вступления Кипра в ЕС и перехода на евро. Банки оказались сильно завязаны на застройщиков и строительный сектор, а при выдаче займов ориентировались не на способность заёмщика платить, а на стоимость залога. Когда цены на недвижимость, доходы и доверие рухнули, залог защитил хуже, чем рассчитывали, а долгие судебные процедуры взыскания и реструктуризация по принципу «продлевай и делай вид» оттягивали признание реальных дефолтов.

Банковский кризис 2013 года со стрижкой депозитов и ограничениями на движение капитала усилил спад. В 2014 году Европейское банковское управление ввело единые правила отчётности по проблемным кредитам. С 2015 по 2018 год банки создали специальные подразделения по работе с просрочкой, а с 2018 года расчистка пошла быстрее: долги начали продавать целыми портфелями, и поворотной точкой в ЦБ называют сделку Bank of Cyprus под названием Project Helix.

Проверкой обновлённой системы стала пандемия: на пике около половины работающих кредитов попали под мораторий на платежи, но новой волны проблемных займов не последовало. В Центробанке объясняют это накопленным запасом капитала и более осторожными стандартами выдачи.

При этом основная часть проблемных долгов не исчезла, а перешла к компаниям по выкупу кредитов: они остаются непогашенными, но уже вне банковских балансов, а заёмщики продолжают иметь дело с процедурами взыскания. «Проблема неработающих кредитов никогда не была просто банковским показателем. Это было макроэкономическое ограничение», — отмечает Сократус. По его выводу, банки закрыли свою главу кризиса, а для многих заёмщиков она всё ещё пишется.